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攜企成長助國強“芯”,中信銀行長沙分行打造科創金融新范式

2023-08-30 19:43:09      
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銀行科創金融不僅是金融支持實體經濟的重要一環,更擔負著解決“卡脖子”問題、實現經濟高質量發展的重要使命。

然而,很多高新技術企業研發投入大、缺乏抵押資產,融資需求極為迫切。在傳統信貸模式下,科創企業輕資產、高風險的特征,常令銀行人望而卻步。

銀行如何滿足科創企業的融資需求,助力企業攻堅“卡脖子”技術?讓我們來看看一家連續虧損的湖南科創企業在中信銀行支持下成長為國內芯片龍頭企業的案例。

立足成為科創金融生態圈的重要建設者,中信銀行長沙分行在支持科創企業發展的創新舉措,以及“始于金融,不止于金融”的服務理念和協同打法,成為金融創新推動科技創新,賦能湖南經濟高質量發展的新范式。

暫時虧損也無妨,科創金融要守正創新

“凈利潤連續虧損,營收規模過小,但2021年公司營收同比增長數倍。我們沒有任何抵押物,能否解決千萬融資需求?”2022年A公司向中信銀行提出了一個看似“不可能完成的任務”。

A公司是是一家從事數字芯片研發的科技公司,完全擁有自主知識產權。同其他初創期科創企業一樣,該公司輕資產運營,沒有有效的抵押物;且由于研發投入較高,出現虧損。

為此,該行安排風險審批人員在園區支行現場辦公,發現半導體行業特點是研發周期長,前期處于長期虧損狀態為常態。但如果芯片在后期的封裝測試中,良品率及性能能夠達到終端客戶的要求,在全球芯片市場供不應求的大環境下,訂單能夠迅速上量。如果A公司確實收入較上年增長了數倍,將成為該賽道的龍頭企業。

該行通過多種方法確認數據的真實性,并最終解決客戶的融資需求。這是中信銀行長沙分行首次對成長期的半導體科創企業授信,為芯片賽道中其他科創企業的審批起到了示范作用,也為科創企業的營銷和服務積累了寶貴的經驗。

“推動科創金融業務發展,即是落實國家構建“科技-產業-金融”良性循環的要求,又是我們打造特色名片,持續提升公司業務綜合競爭力的重要舉措。”中信銀行長沙分行表示,科創企業研發周期長、資金需求大,往往存在融資難、研發投入不足的難點、痛點。對于不同成長周期的科創企業,要結合行內授信政策和客戶需求,靈活匹配產品方案。比如該行具有開創性的“科創e貸”等標準化產品,適用于專精特新、雛鷹企業、瞪羚企業等名單類小微企業,具有信用無抵押和線上化優勢;而獨具特色的"積分卡"審批模式則適用于成長初期、業務模式尚未成熟,但所在領域發展前景較好、創始團隊競爭力較強的科創企業。

發揮中信協同優勢,打造科創金融“特種部隊”

不同的銀行發揮優勢方向各有所側重。對于中信銀行來說,依托中信系產融結合的生態圈是其最大的特色,其次便是專業賦能。

該行聯系了集團內中信證券及中信建投的行研專家,學習和了解半導體行業的特點和現狀,快速融入到科創企業高管朋友圈,成為該企業高管心目中的“半個行業專家”。聚焦前沿,該行打造了一支服務科創企業的“特種兵部隊”,包括客戶經理、產品經理、風險管理人員、信審人員等前中臺崗位人員。使中后臺人員與業務條線高度同頻共振,形成最大發展合力。

“依托于中信集團綜合化平臺,我們要充分發揮協同優勢,整合全市場優質資源,向科創企業提供一站式、定制化、多場景、全生命周期的專業化服務。”據介紹,中信銀行既可與中信證券、中信建投證券建立聯合服務團隊,協同營銷、共同服務專精特新等科創企業,幫助企業盡快對接資本市場;亦可協同金石投資、中信建投資本、中信產業基金等投資機構,為企業提供股債結合的融資服務,助力科創企業引入優質股東,實現跨越式發展。

賦能實體伴企成長,提供綜合金融服務

通過中信銀行的多年陪伴成長,A公司從最初園區租的簡易辦公室,搬入了自購的研發大樓;從虧錢研發到成長為國內芯片市場的龍頭企業。也使得我國在小家電、新能源車和儲能等領域內,逐步實現了國產芯片的替代,解決了卡脖子問題,國內市場再也看不到往年因缺芯,車企被動漲價或停產的尷尬局面。

從科創金融的發展實踐來看,金融助力企業創新并非簡單提供融資,更在于充當科技成果產業化的推進器。中信銀行長沙分行對科創企業的支持并不局限于傳統銀行信貸業務范疇,而是發揮中信集團協同優勢,為科創企業構建全生命周期的開放式金融服務,力求更早更小,在科創企業創業、成長、擬上市、上市各個不同階段,從股權+債權、授信+非授信、金融+非金融、融資+融智等多個方面滿足企業需求。

值得一提的是,中信集團全力參與和支持“一帶一路”建設。自實施“一帶一路”支持戰略以來,中信銀行將依托中信集團綜合化協同優勢,持續向國家“一帶一路”建設和國內企業“走出去”重大項目提供綜合融資服務支持。

對于具有全球市場發展空間的科創企業而言,中信銀行可以借助中信集團協同優勢,將具有競爭優勢的國產科技產品進行推薦,讓中國好企業走向世界,由國內知名企業變成國際知名品牌。

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